Lakás-előtakarékosság: befizetés, állami támogatás, kölcsön

Aki néhány év múlva lakást venne vagy felújítana, annak a lakás-előtakarékosság az egyik legolcsóbb finanszírozási forrás. Nem hitel, hanem megtakarítás, amelyhez az állam a befizetések arányában támogatást ad, a futamidő végén pedig kedvezményes kamatú kölcsön is igényelhető.

Hogyan működik?

A megtakarító szerződést köt egy lakástakarék-pénztárral. Megadja a szerződéses összeget és a havi befizetést. Az állam minden évben a befizetések egy részét kiegészíti, éves felső korláttal. A pénztár a megtakarításra kamatot is ír jóvá. A szerződés legalább négy évig tart, utána a pénz felhasználható.

Mire jó befektetőként?

Két dologra:

1. Önerőre. Egy kiadásra vett lakásnál minél nagyobb az önerő, annál kisebb a hitel és a kamatteher. A lakástakarék-megtakarítás erre félre tett, támogatással növelt pénz.
2. Felújításra. A megvett lakás felújítását is lehet belőle fizetni, ha az számlákkal igazolható. Egy felújított lakás könnyebben és jobb áron adható ki.

Egy kitalált példa a számolásra

Tegyük fel, hogy valaki havonta 20 000 forintot fizet be négy évig. Ez 960 000 forint saját befizetés. Ehhez jön az éves állami támogatás, a négy év kamata, és ebből levonódnak a díjak. A végösszeget a pénztár a szerződéskötéskor kiszámolja. Ezt kérje el írásban, és vesse össze azzal, mennyit hozna ugyanez a pénz egy közönséges betétben.

Mire figyeljen a szerződésnél?

• Mekkora a szerződési díj, és mikor vonják le?
• Van-e havi számlavezetési díj?
• Milyen feltételekkel és milyen kamattal jár a kölcsön?
• Ki lehet-e jelölni kedvezményezettként családtagot, ha a lakás az övé lesz?

Ezek a feltételek pénztáranként eltérnek. Ugyanazzal a havi befizetéssel két ajánlat végeredménye is különbözhet.